安阳一烟酒店老板设POS机赚外快 三年套現4000余万

开心青年

    安阳县许家沟一家毫不起眼的烟酒店，平时生意一般，但今年3月初，安阳县公安局经侦大队民警在走访摸排中发在烟酒店的两侧玻璃门上，“POS消费”的大幅广告显“我进店挑选了几十元的物品，并提出用POS机刷卡结“不查不知道，一查吓一跳，该店其中一台POS机三年经过十多天的连续走访调查，民警认定该烟酒店存在利用“为了不打草惊蛇，我们决定让当地许家沟派出所配合实原来，乔某平时除了利用自己的POS机非法套现外，还3月11日，派出所民警以进一步了解案情为由，让乔某“我一直认为利用POS机套现不是违法行为，而是帮助据乔某交代，他经营该烟酒店已有十多年。2011年为“一些人觉得通过套现只是获取点小额的手续费，并不是金融机构人士表示，此前中国人民银行和银监会发出的《河南大沧海律师事务所律师秦永民表示，非法中介在提供秦永民提醒，民间“信用卡套现”、“信用卡代还款”等



　　
　　
　　
　　
　　□记者于彦彬王倩通讯员张洁/文图
　　安阳县许家沟一家毫不起眼的烟酒店，平时生意一般，但是却门庭若市。这背后究竟隐藏着怎样的秘密，经民警深入调查发现，原来烟酒店“挂羊头卖狗肉”，设置POS機套现，以虛构交易等方式为信用卡持卡人非法套现及“养卡”，三年共套取现金4000余万元，从中获利10万元。
　　昨日，安阳县公安局向社会通报了该起案件，烟酒店老板乔某也因涉嫌非法经营罪被依法逮捕。
　　民警乔装顾客烟酒店消费“引出”POS机非法套现案
　　今年3月初，安阳县公安局经侦大队民警在走访摸排中发现，位于安阳县许家沟安林公路边的一家烟酒店有点不同寻常。這家小商店的经营面积不大，主要销售烟酒和生活用品，平时顾客虽然不少，但蹊跷的是，这些上门的顾客往往出门時两手空空，而且进出的时间非常短，根本不像是一般的消费者，且經常还有一些“熟面孔”多次出现。
　　在烟酒店的两侧玻璃门上，“POS消费”的大幅广告显得特别引人注目。店主会不会利用POS机进行非法套现?面对疑问，民警决定扮作顾客進店一探究竟。
　　“我进店挑选了几十元的物品，并提出用POS机刷卡结算。”办案民警曹文军說，没想到店主爽快地答应了。結算后，他特意把刷卡单据收藏好。在与店主乔某交谈中发现，他们不僅能购物刷卡，同时还可以利用POS机进行套现，但每一万元要收取130元左右不等的手续费。民警感觉该店情况可疑，当即根据POS机刷卡单据上的信息到市银联部门进行查询。
　　“不查不知道，一查吓一跳，该店其中一台POS机三年来共利用信用卡刷卡近4000笔，涉案金额2552万元，最大的一笔4万元，有时一天刷卡达到23万元，與该店的经营额差距太大。”民警李九林说，他们当即怀疑该店存在利用POS机非法套现行为。
　　非法套现赚差价不想竟被他人骗
　　经过十多天的连续走访调查，民警認定该烟酒店存在利用POS机非法套取现金的违法行为，当即决定对店主乔某实施抓捕。
　　“为了不打草惊蛇，我们决定让当地许家溝派出所配合实施抓捕。”民警李九林说，当他们向当地派出所说明情况后，派出所民警表示涉案人乔某最近因为一起被骗案，正在向派出所求助破案。
　　原来，乔某平时除了利用自己的POS機非法套现外，还帮人“养卡”。2013年9月份，附近一村民李某因无钱偿还信用卡的消费，遂找到乔某，表示愿意支付高额手续费，让乔某帮忙“养卡”。看到有机可乘，乔某便爽快的答应了。不料，當乔某帮李某将信用卡消费欠款还上后，李某突然将信用卡报停，而且人也消失了，导致乔某损失9000多元，遂报警求助。
　　3月11日，派出所民警以进一步了解案情为由，让乔某到派出所协助侦查。果然，急于追回损失的乔某很快便趕到派出所，结果被安阳县公安局经侦大队民警當即控制。经询问，乔某对自己涉嫌利用POS机非法套现的事实供认不讳。
　　随后，民警从其烟酒店内搜出POS机5台，各种信用卡62张。
　　三年套现数千万非法获利 10余万
　　“我一直认为利用POS机套现不是违法行为，而是帮助朋友熟人理财，没想竟落了个这样的下场。”在安阳县看守所，面对前来提审的办案民警，乔某委屈的表示，自己做的都是“帮人就急”的好事。
　　据乔某交代，他经营該煙酒店已有十多年。2011年为了方便客人付账，他申请了一台POS机。在随后的经营中，有人說急用钱，主動找到他利用POS机套现，起初，也是为了帮忙就答应了，由于需要向银行支付一定的手续费，他便按照一万元收取120元不等的手续费，从中赚取差价。乔某表示，平时除了套现外，他还帮人“养卡”，目前所养的信用卡有五六十张。三年来，5台POS机共套现4000余萬元，大约获利10余万元。
　　相关部门非法套现将入“黑名单”
　　“一些人觉得通过套现只是获取点小额的手续费，并不是什么大問题。事实上，这已触犯刑法。”记者从市检察机关了解到，《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，对违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的行为，以非法经营罪定罪处罚。
　　金融机构人士表示，此前中国人民银行和银监会发出的《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，针對一些POS机用户违法套现，银联中心会安排专人进行监管抽查。一旦查查实，他们会立即向相关司法部门举报。此外，持卡人非法提现一经发现，持卡人会被打入“黑名单”，影响个人信用记錄。
　　律师釋法持卡人套现不合法，得不到法律保护
　　河南大沧海律师事务所律师秦永民表示，非法中介在提供给持卡人现款时，不僅自己获得了一笔手续费收入，同时也解了持卡人的燃眉之急。但从长远来看，虽然持卡人通过套现获得了现金、减少了利息支出，而实质上，持卡人终究是需要还款的;如果持卡人多次不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，还可能造成不良的信用记录，若以后在购房、购车等大额消费过程中需向银行借贷资金時就会非常困难，甚至还要承担個人信用缺失的法律风险。
　　秦永民提醒，民间“信用卡套现”、“信用卡代还款”等赚取非正常利润的交易，其本身就不属于合法行为，得不到法律保护，很多公司和个人都是在暗箱操作，一旦发生问题，追讨损失难上加难。比如在中介做代还款交易，特别是在托管卡的过程中，持卡人不能掌握信用卡的还款状况，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量现金逃匿，持卡人将不能及时获悉信息并偿还，就可能被银行以惡意透支告到法院。屆时，持卡人可能因涉嫌信用卡诈骗罪而面临诉讼风险。

常欢

有人就想用POS机套现，说是还债，最后填不上了。还是靠勤劳的双手挣钱牢靠，其它的什么歪门邪调都是空的

哈密

国家对这样的套现行为管理的越来越严格，相信一些不法之徒会望而却步入的！